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公積金貸款利率

2014-11-22 點擊數:1285
現行公積金貸款利率是2014年11月22日調整并實施的,五年以上公積金貸款利率4.25%,月利率為4.25%/12,五年及以下公積金貸款利率為年利率3.75%,全國都一樣。

1定義

一、公積金貸款:
根據《關于調整住房公積金存貸款利率的通知》(銀發[2012]142號),現就住房公積金存貸款利率調整有關事項通知如下:
1、從2012年6月8日起,下調個人住房公積金存款利率。當年歸集的個人住房公積金存款利率下調0.10個百分點,由0.50%下調至0.40%;上年結轉的個人住房公積金存款利率下調0.25個百分點,由3.10%下調至2.85%。
2、從2012年6月8日起,下調個人住房公積金貸款利率。五年期以上個人住房公積金貸款利率下調0.20個百分點,由4.90%下調至4.70%;五年期以下(含五年)個人住房公積金貸款利率下調0.25個百分點,由4.45%下調至4.20%。
3、從2012年6月8日起,開展利用住房公積金貸款支持保障性住房建設試點的城市,貸款利率按照五年期以上個人住房公積金貸款利率上浮10%執行。
二、商業貸款:
(1)貸款利率與貸款用途、貸款性質、貸款期限、貸款政策、不同的貸款銀行等相關。國家規定基準利率,各銀行根據各種因素確定差別貸款利率,即在基準利率基礎上上浮或下浮。現行基準利率是2012年7月6日調整并實施的,種類與年利率如下:①短期貸款六個月(含)5.6%;②六個月至一年(含)6%;③一至三年(含)6.15%;④三至五年(含)6.4%;⑤五年以上6.55%。
(2)房貸:銀行貸款利率是根據貸款的信用情況等綜合評價的,根據信用情況、抵押物、國家政策(是否首套房)等來確定貸款利率水平,如果各方面評價良好,不同銀行執行的房貸利率有所差別, 2011年由于資金緊張等原因,部分銀行首套房貸款利率執行基準利率的1.1倍或1.05倍。從2012年多數銀行將首套房利率調整至基準利率。4月上旬,銀行開始執行首套房貸利率優惠。部分銀行利率最大優惠可達85折。五年期限以上85折優惠后利率為6.55%*0.85=5.5675%,三季度以來和2013年初由于資金供應緊張、信貸資金不足等原因又有所收緊。首套房利率一般在基準利率與85折之間。
 

2貸款計算

今年以來,央行已對貸款基準利率進行兩次下調,公積金貸款的利率5年以下(含5年)降至4%,5年以上的公積金貸款利率下降至4.5%,這兩次下調利率,對貸款買房有著剛性需求的人來說是很大的利好,在很大程度上大大降低了購房成本及還貸壓力。同時也收到很多申貸人咨詢公積金貸款買房計算的問題,下面將為大家專門介紹一下公積金貸款計算的方式方法。
公積金貸款計算,要根據還貸能力、房價成數、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定,其中四個條件計算出的最小值就是貸款人最高可貸金額。
1.以還貸能力為依據的公積金貸款計算公式為:貸款額度=[(借款人或夫妻雙方月工資總額+借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數40%-借款人或夫妻雙方現有貸款月應還貸額]×12(月)×貸款年限。其中月工資總額=公積金月繳額/(單位繳存比例+個人繳存比例);
2.以房屋價格為依據的公積金貸款計算公式為:貸款額度=房屋價格×貸款比例。其中貸款比例根據不同類型來確定,一般來說,購買房屋的建筑面積超過90平方米的,貸款額度不得超過所購房款的70%;建筑面積在90平米以下的,貸款額度不得超過所購房款的80%。
3.按照貸款最高額度計算,使用本人住房公積金申請貸款公積金貸款的,且符合其申請條件的,貸款最高限額為50萬元;同時使用配偶住房公積金申請貸款的,且符合貸款申請條件的,貸款最高限額為70萬元。
4.以公積金賬戶余額為依據的公積金貸款計算公式為:公積金貸款額度=借款人及參貸人公積金賬戶余額×20。
 

3調整表

住房公積金存貸款利率調整表
單位:年利率%
公積金存貸調整對比表
項目
調整前利率
調整后利率
一、個人住房公積金存款

  

  
當年繳存
0.50
0.40
上年繳存
3.10
2.85
二、個人住房公積金貸款

  

  
五年以下(含五年)
4.45
4.20
五年以上
4.90
4.70
三、試點項目貸款
按五年以上個人住房公積金貸款

  

  

  

  
201276利率調整前后公積金與人民幣存款利率比較
201276利率調整前后公積金與人民幣存款利率比較
公積金存款利率調整(后)
人民幣存款利率調整(后)
項目
年利率(%)
調整幅度
項目
年利率(%)
調整幅度
當年繳存(參照人民幣活期存款利率)
0.35
-0.05
活期
0.35
-0.05
上年結轉(參照人民幣整存整取三個月存款利率)
2.60
-0.25
整存整取
三個月
2.60
-0.25

  

  

  
半年
2.80
-0.25

  

  

  
一年
3.00
-0.25

  

  

  
二年
3.75
-0.35

  

  

  
三年
4.25
-0.40

  

  

  
五年
4.75
-0.35
 

4計算

2010年公積金貸款利率(10月20日利率,以貸款1萬元為例)
月數
月利率(‰)
年利率(%)
月還款額
本息總額
總利息
12
3
3.6
到期一次還本付息
10360
360
24
3
3.6
432.471
10379.31
379.31
36
3
3.6
293.464
10564.7
564.7
48
3
3.6
224.005
10752.24
752.24
60
3
3.6
182.366
10941.94
941.94
72
3.375
4.05
156.68
11280.94
1280.94
84
3.375
4.05
136.918
11501.14
1501.14
96
3.375
4.05
122.126
11724.05
1724.05
108
3.375
4.05
110.649
11949.65
1949.65
120
3.375
4.05
101.483
12177.95
2177.95
240
3.375
4.05
60.86
14606.84
4606.84
300
3.375
4.05
53.06
15918.05
5918.05
360
3.375
4.05
48.03
17290.88
7290.88
 

5利率表

發布日期
5年以下(含5年)
5年以上
上調百分點
1999年9月21日
4.14
4.59
-3.51
2004年10月29日
3.78
4.23
+0.18
2005年3月17日
3.96
4.41
+0.18
2006年4月28日
4.14
4.59
+0.18
2007年9月14日
4.77
5.22
+0.18
2008年12月23日
3.33
3.87
-0.18
2010年10月20日
3.50
4.05
+0.18
2010年12月26日
3.75
4.30
+0.25
2011年2月9日
4.00
4.50
+0.25/+0.20
2011年4月6日
4.20
4.70
+0.20
2011年7月7日
4.45
4.90
+0.25/+0.20
2012年6月8日
4.20
4.70
-0.25/-0.20
2012年7月6日
4.00
4.50
-0.20/-0.20
 

6規定

住房公積金貸款利率按照國家有關規定執行,貸款期限在1年以內的,實行合同利率,遇法定利率調整,不分段計息;貸款期限在1年以上的,遇法定利率調整,于下年年初開始,按相應利率檔次執行新的利率。
 

7上調

2012公積金貸款利率表。從2012年6月8日起,開展利用住房公積金貸款支持保障性住房建設試點的城市,貸款利率按照五年期以上個人住房公積金貸款利率上浮10%執行。 請各省、自治區住房和城鄉建設廳立即將本通知轉發相關住房公積金管理委員會、住房公積金管理中心執行。對利率調整后出現的新情況、新問題要及時處理并報我部。
 

8住房利率

個人住房公積金貸款利率表如下:
下表為2012年7月6日最新公積金貸款利率(1-5年:4.00%,6-30年:4.50%)數據,結果僅供參考。查看央行歷次貸款利率調整情況推薦使用:最新利率商業、公積金、組合房貸款計算器
年份
月數
月利率(‰)
年利率(%)
月還款額(貸1萬元)
本息總額
總利息
1
12
3.33
4.00
到期一次還本付息
10400.00
400.00
2
24
3.33
4.00
434.25
10421.98
421.98
3
36
3.33
4.00
295.24
10628.63
628.63
4
48
3.33
4.00
225.79
10837.95
837.95
5
60
3.33
4.00
184.17
11049.91
1049.91
6
72
3.75
4.50
158.74
11429.30
1429.30
7
84
3.75
4.50
139.00
11676.14
1676.14
8
96
3.75
4.50
124.23
11926.31
1926.31
9
108
3.75
4.50
112.78
12179.80
2179.80
10
120
3.75
4.50
103.64
12436.61
2436.61
11
132
3.75
4.50
96.19
12696.72
2696.72
12
144
3.75
4.50
90.00
12960.12
2960.12
13
156
3.75
4.50
84.79
13226.79
3226.79
14
168
3.75
4.50
80.34
13496.71
3496.71
15
180
3.75
4.50
76.50
13769.88
3769.88
16
192
3.75
4.50
73.16
14046.26
4046.26
17
204
3.75
4.50
70.22
14325.85
4325.85
18
216
3.75
4.50
67.63
14608.61
4608.61
19
228
3.75
4.50
65.33
14894.53
4894.53
20
240
3.75
4.50
63.26
15183.59
5183.59
21
252
3.75
4.50
61.41
15475.75
5475.75
22
264
3.75
4.50
59.74
15770.99
5770.99
23
276
3.75
4.50
58.22
16069.30
6069.30
24
288
3.75
4.50
56.84
16370.64
6370.64
25
300
3.75
4.50
55.58
16674.97
6674.97
26
312
3.75
4.50
54.43
16982.29
6982.29
27
324
3.75
4.50
53.37
17292.54
7292.54
28
336
3.75
4.50
52.40
17605.71
7605.71
29
348
3.75
4.50
51.50
17921.77
7921.77
30
360
3.75
4.50
50.67
18240.67
8240.67
 
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